Jakie wybrać raty przy kredycie mieszkaniowym?

Jakie wybrać raty przy kredycie mieszkaniowym?Każdy kredy spłacany jest w ratach, także kredyt mieszkaniowy. Klienci mogą wybierać pomiędzy ratami stałymi i malejącymi. Który rodzaj rat jest bardziej korzystny dla kredytobiorcy? Jakie są zalety rat stałych i malejących, jakie są ich wady?

Jakie są różnice pomiędzy ratami stałymi a malejącymi?

Kluczową różnicą, która dzieli raty stałe od malejących jest wysokość raty. Wybierając raty stałe, kiedy zaczynamy je płacić oddajemy bankowi mniejszą sumę pieniędzy. Jeżeli oprocentowanie naszego kredytu będzie stałe, to wybierając raty stałe mamy pewność, że niezależnie od okresu na jaki bank udzielił nam kredytu, rata nie ulegnie zmianie. Wybierając raty malejące na początku wpłacać będziemy wyższą kwotę, im jednak będzie bliżej do końca umowy kredytowej, tym raty będą niższe.

Zdolność kredytowa a rodzaj rat

Decydując się na raty malejące, powinniśmy wiedzieć, że w chwili, kiedy zaczniemy kredyt spłacać, bank oceni naszą zdolność kredytową dość nisko. Raty stałe nie mają wpływu na naszą zdolność kredytową. Jeżeli jednak nie mamy pewności, czy bank udzieli nam kredytu, wybierzmy raty stałe.

Jakie są koszty?

Wybierając raty stałe, na początku spłacania kredytu będziemy w większości spłacali tylko odsetki. Dopiero później zaczniemy spłacać część kapitałową kredytu. W okresie ostatnim pozostanie nam do spłacenia w zasadzie tylko część kapitałowa. W przypadku rat malejących część kapitałowa nie ulega zmianie przez cały okres spłaty kredytu. Zmianie ulega tylko część odsetkowa. Im mniej czasu pozostaje nam do końca okresu spłacania kredytu, tym odsetki są coraz mniejsze. Jeśli planujemy kredyt spłacić wcześniej, to bardziej korzystne będą raty malejące. Jeśli nasza zdolność kredytowa jest stosunkowo niska, lepsze będą raty równe. Oba rodzaje spłacania rat kredytu mają swoje wady i zalety. Ich wyboru powinniśmy dokonać po przeanalizowaniu swoich możliwości finansowych. Dla jednego kredytobiorcy mniejszym obciążeniem będą raty stały, dla innego korzystniejsze będą raty malejące. Wybierzmy więc te, które będą dla nas bardziej korzystne.